Банковская система в России

Центральный банк — государственное кредитное учреждение, наделенное функциями эмиссии денег и регулирования всей кредитно-банковской системы.

Функции ЦБ как "Банка банков" :

• Осуществляет лицензирование коммерческих банков; 
• Устанавливает нормы резервов; 
• Выступает в роли кредиторов коммерческих банков, устанавливает ставку рефинансирования;
• Осуществляет переучет векселей коммерческих банков;

Функции ЦБ как "Банкира правительства":

• Кассовое обслуживание государственного бюджета и государственного долга; 
• Хранение средств госбюджета и госзаймов  
• Операции с государственными облигациями;
• Эмиссия денег;
• Осуществление денежно-кредиторной политики государства; 

Коммерческие банки

Коммерческий банк — кредитной учреждение, операции которого направлены на аккумуляцию денежных средств, на последующее их размещение на денежном рынке, а также выполнение поручений клиентов.

Функции коммерческого банка:

• Мобилизация временно свободных денежных средств;
• Кредитование предприятий, населения;
• Осуществление расчетов и платежей в хозяйстве;
• Прием вкладов и депозитов;
• Проведение валютно-обменных операций;

Денежное обращение

Свойства денег:

• Прочность(сохраняемость)
• Ликвидность
• Уникальность(защита от подделок )
• Однородность
• Делимость
• Портативность(небольшой вес и размер)
• Узнаваемость(по цвету, формату, полиграфическим знакам,номиналу) 

Исторические виды денег:

Товарные деньги:

• Штучные товары
• Весовые слитки золота/серебра
• Монеты из благородных металлов

Денежные знаки:

• Монеты из недорогих металлов
• Бумажные деньги

Кредитные знаки:

• Вексель, банкноты
• Чек
• Электронные деньги
• Кредитные карточки 

Функции денег:

1. Средство обращения (Деньги выступают в качестве посредника при обмене; Д-Т, Т-Д, Д-Т-Д, Т-Д-Т)
2. Мера стоимости(единица счета). Деньги выступают в качестве счетной единицы, при помощи которой измеряют и соизмеряют стоимость всех благ.(Цена - денежное выражение стоимости )
3. Средство сбережения (Деньги можно накапливать, те использовать как средство сбережения; Деньги - наиболее ликвидная форма для обмена и хранения богатства)
4. Средство платежа (Движения денег нет; -купля-продажа товаров с рассрочкой платежа; -приобретение в кредит, имущественные сделки : залог, аренда, найм, лизинг, займ, кредит и др; -уплата налогов; -выплата пенсий, зарплат и др;) Движение денег и движение товара по времени не совпадают
5. Мировые деньги (Позволяют совершать международные расчеты; преобладание безналичного расчета; в качестве мировых денег используются международные валютные соглашения, валютные клиринги(система взаимных требований)

Деньги - особый товар, который принимается всеми в обмен на любые другие товары и услуги. 

Деньги - форма и средство накопления капитала. 

Экономический рост

Экономический рост :

•  одна из основных целей любого государства и важнейший критерий прогресса экономики и общества;
• долговременное увеличение реального ВВП как в абсолютных значениях, так и в расчете на каждого жителя страны;
• измеряется среднегодовыми темпами прироста ВВП, выраженными в процентах 

Цель экономического роста - улучшение жизни (качества жизни) людей, каждого человека,

Экстенсивный и интенсивный рост

Экстенсивный рост - увеличение ВВП за счет расширения масштабов использования ресурсов. (В производство вовлекаются имеющиеся в стране, но еще не использованные ресурсы)

Интенсивный рост - увеличение ВВП за счет качественного улучшения факторов производства и повышение их эффективности. (Факторы производства подвергаются качественным изменениям под влияниеем научно-технического прогресса, повышение квалификации работников, роста производительности труда, рационального распределения ресурсов )


Как достичь высоких темпов экономического роста?4 секрета Грегори Менкью.

1) Начинать, находясь позади других .

Пример:

Война всегда несет за собой необратимые последствия для страны, в том числе и для экономики государств. Огромные людские потери , уничтожение ресурсов, богатств страны, дестабилизация экономики. Япония после Второй мировой войны не исключение .

Восстановление экономических позиций Японии в мире в 50 — 60 гг., и выход этой страны на второе место в мире по экономическому потенциалу в нач. 90 гг. — одно из важнейших событий мировой послевоенной истории, представляющих интерес не только с политической, но и с научной точки зрения с началом «шоковой терапии», характерными особенностями которой были:

— сохранение регулирующей роли государства в социально-экономической сфере.

— государственный протекционизм в валютно-финансовой сфере (госконтроль над экспортом-импортом капитала, над внешнеторговыми расчетами на базе фиксированного курса иены к доллару

 — Также государство всячески поощряло импорт современных западных технологий для развития национальной промышленности на современной технологической основе.

—Правительственная регламентация банковского процента в пользу клиента-производителя — официальная поддержка процесса развития мелкого предпринимательства, дающего быстрый экономический эффект удовлетворения покупательского спроса и способствующего появлению многочисленного среднего класса, основы социальной стабильности в японском обществе.

— Исходя из необходимости поддержания мира в обществе, правительство всячески поощряло систему пожизненного найма на промышленных предприятиях и фирмах. В результате для Японии не характерна конкуренция безработных за рабочие места.

Таким образом, экономические успехи Японии в значительной степени могут рассматриваться как проявление действия закона неравномерности развития стран— в частности, все страны разгромленной фашистской «оси» опередили по темпам развития на новой технологической и социальной базе своих победителей.

 За годы Тихоокеанской войны было потеряно 40% совокупного национального богатства. После 1945 г. Япония впервые в своей истории смогла приступить к строительству нормальной экономики, основные методы которой являются:

1. дешевая рабочая сила, большое число рабочих мест;
2. доверие банковской системе;
3.  контроль над внешней торговлей;
4. ориентирование на экспорт;
5. поддержка национального производства;
6. освоение японской наукой новых технологий (благодаря импорту западных технологий)

2) Сберегать и инвестировать.

Положение японской экономики после войны было резко неблагоприятным: снижение производства, падение доходов. Вторая половина 40-х годов - время жесткого централизованного распределения ограниченных финансовых ресурсов. Создан для оперативного управления хозяйством государственный орган - Штаб стабилизации экономики –он разрабатывал и принимал планы распределения финансовых средств между отраслями, Все финансовые ресурсы, так или иначе находившиеся под контролем государства, распределялись в соответствии с этими планами. С 1953 Министерство начинает составлять ежегодные планы государственных инвестиций и займов. Благодаря специальным мерам государства притягиваются огромные финансовые ресурсы - до 30% всех вкладов населения. Высокая норма накопления отражает размах нового строительства и переоборудования существовавшего производственного аппарата. Основные средства шли на создание новых производственных мощностей. Это обеспечивало высокую степень новизны оборудования — на уровне 5,5—6 лет поддерживался его средний возраст (США — 9 лет). Организация серийного производства обеспечивала высокую эффективность капитальных вложений. В короткие сроки в стране были созданы развитые комплексы отраслей обрабатывающей промышленности. Экономическое развитие в первые послевоенные десятилетия происходило в условиях стабильно низких цен на минеральное сырье. Это позволило Японии, базируясь на импорте, создать мощные энерго- и ресурсоемкие и капиталоемкие производства: черную и цветную металлургию, нефтепереработку, судостроение и т. д.  Оно почти полностью обеспечивалось внутренними сбережениями, каждый компонент которых был крупным по международным стандартам. В связи с этим реальные учетные ставки были ниже, чем в других странах, что создавало условия для роста инвестиций. Японская экономика отличалась высоким уровнем капиталовложений, который повышался многие годы, дойдя до огромной величины для промышленно развитых стран в 39% в первой половине 1970-х годов.  


3) Забота об образовании молодых.

В начале Второй мировой войны Швеция также объявила о своем нейтралитете. При этом она осуществляла транзитную доставку германских грузов, в том числе и военных, предоставляла Третьему рейху кредиты, поставляла вооружение и железную руду. Разумеется, это способствовало тому, что страна смогла осуществить свою социальную программу. Так, уже в 1944 г была выдвинута «послевоенная программа рабочего движения» и были приняты всеобщее страхование по болезни, пособие на детей, новый закон о защите труда, увеличены отпуска и введена девятилетняя школа. В период с 1950 по 1973 г стоимость промышленной продукции в Швеции в постоянном денежном выражении выросла на 280%. вырос уровень жизни и была усовершенствована инфраструктура страны. Курс на «сотрудничество» труда и капитала и высокий уровень государственного регулирования экономики вывел на сцену «шведскую модель» — или «шведское экономическое чудо», как еще называли быстрый рост благосостояния Швеции. В дальнейшем шведская экономика стала ориентироваться на наукоемкие отрасли промышленности, например такие, как информационные технологии и биомедицина. Швеция — одна из богатейших стран мира, она по-прежнему придерживается нейтралитета и даже до сих пор, являясь членом Евросоюза, сохраняет свою валюту.

4) Сдерживать рост населения.

«одна семья — один ребенок»

Сразу после Второй мировой войны в Китае действовала установка на высокую рождаемость, но затем официальная точка зрения изменилась — попытки ограничения рождаемости предпринимались в 1956, 1962 и 1971 годах, но оказались не столь эффективными,. Политика однодетности была принята в 1979 году.

Помимо замедления роста населения Китая политика ограничения рождаемости привела к резкому изменению возрастного состава населения. Для его характеристики в демографии пользуются показателем демографической нагрузки, который обычно считают как отношение численности детей до 15 лет и пожилых в возрасте 65 лет и старше к численности населения в возрасте 15–64 лет. По расчетам, с 1979 по 2013 год показатель демографической нагрузки снизился в 2,2 раза — с 0,74 до 0,34 на одного человека рабочего возраста.

Политика ограничения рождаемости и вызванное ею падение демографической нагрузки внесли большой вклад в быстрый экономический рост Китая. В пользу этого можно привести целый ряд доводов. Рынок труда пополнился молодыми женщинами, которые больше не были заняты рождением и воспитанием детей. Для содержания однодетной семьи требовалось меньше средств, чем многодетной. Поэтому требования к повышению зарплаты не обострялись и труд оставался дешевым. Государство освободилось от обязанности заботиться об образовании и трудоустройстве вторых и следующих за ними детей. В результате стала возможна высокая доля сбережений и инвестиций. В Китае возникла уникальная ситуация, когда детей было уже мало, а пожилых — еще мало.

Инфляция

Инфляция – это повышение общего уровня цен в экономике

Дефляция – понижение общего уровня цен  экономике

Виды инфляций:

• Нормальная или ползучая инфляция: рост цен не превышает 5% в год;
• Умеренная инфляция – до 10% в год;
• Галопирующая инфляция – до 200% в год;

• Гиперинфляция – рост цен составляет сотни и тысячи процентов в год

>Инфляция, порождаемая спросом (demand-pull inflation)

>Инфляция, порождаемая издержками (cost-push inflation)

>Инфляция, основанная на ожиданиях (expectation-based inflation)
>Структурная инфляция (structural inflation)

Связь между инфляцией и занятостью.
Кривая Филлипса.

• Кривая Филлипса дает количественное выражение соотношения между динамикой и уровнем безработицы и инфляции;
• Безработица высока, пока инфляция незначительна, и снижается, когда инфляция возрастает;
• Полная занятость и нулевая инфляция взаимно исключают друг друга.
• В условиях рыночной экономики общество поставлено перед альтернативой: соглашаться на рост безработицы при ослаблении инфляции или снижать уровень безработицы ценой усиления инфляции.
• Стагфляция – сочетание спада производства и инфляции;

  

Последствия инфляции:

• Замедление темпов экономического роста
• Обесценение активов
• Перераспределение доходов
  в обществе
• Ослабление денежной системы
• Усиление социальной напряженности

Кто проигрывает/выигрывает от инфляции

Антиинфляционные меры

• Сокращение совокупного спроса
• Сдерживание роста издержек
• Перелом в ожиданиях населения
• Установление инфляционных ориентиров

Цикличность экономического развития

Экономический цикл — подъемы и спады уровней экономической активности в течение нескольких лет. Это промежуток времени между двумя одинаковыми состояниями экономической конъюнктуры.

Циклы отличаются по продолжительности и интенсивности, но все циклы проходят одни и те же фазы.

В структуре цикла выделяют 4 фазы(стадии):

1. Подъем. В фазе подъема национальный доход растет от года к году, безработица сокращается до естественного уровня, инвестиции и размер реального капитала растут, но этот рост замедляется. 
2. Пик. Фаза подъема заканчивается пиком, при котором существуют сверхвысокая занятость и перегрузка мощностей, уровень цен, ставка зарплаты и ставка процента очень высокие. 
3. Спад. Производство и занятость сокращаются. Из-за снижения спроса падают цены на товары и услуги. 
4. Дно спада. Темпы спада замедляются и на данном этапе стабилизируются. Падение производства и рост безработицы достигают своих максимальных значений. Цены минимальны. Выжили только самые сильные фирмы. Накапливается потенциал для будущего роста. Переход в стадию подъема происходит через некоторый промежуток времени.

Фазы цикла	ВВП	Безработица
Подъём	Увеличивается	Уменьшается
Пик	Мах	Мin
Cпад	Уменьшается	Увеличивается
Дно	Min	Max

Занятость населения 

➤Возраст:

• До 16 лет
• После 55 лет (Женщины)
• После 65 лет (Мужчины)

➤Добровольно незанятые:

• Не ищут работу
• Не готовы работать 
• Не зарегистрированы в службе занятости 

➤Безработные:

• Не имеют работу, но ищут
• Готовы приступить к работе
• Зарегистрированы с службе занятости

Виды безработицы

Фрикционная:

• По собственному желанию уволены
• Впервые устраиваются 
• Носит временный характер 
• Служба занятости имеет возможность помочь  
• Естественная безработица

Структурная:

• Изменение в занятости населения
• Исчезание профессий 
• Имеет длительный характер
• Служба занятости имеет возможность помочь 
• Естественная безработица 

Циклическая:

• На спаде/дне экономического цикла возникает 
• Службы занятости бессильны 

Система национальных счетов

Система национальных счетов — это система взаимосвязанных статистических показателей представленных в виде таблиц и счетов, характеризующих результаты экономической деятельности страны.
В  Системе национальных счетов (СНС) исчисляются следующие основные макроэкономические показатели:

• Валовой внутренний продукт;
• Чистый внутренний продукт;
• Валовой национальный продукт;
• Чистый национальный продукт;
• Национальный доход;

Валовой внутренний продукт (ВВП)

Валовой внутренний продукт - стоимость всех конечных товаров и услуг, произведенных на территории страны за заданный промежуток времени;

•        В ВВП не входят блага и услуги, произведенные и оказанные в теневой экономике;
•        В ВВП включается стоимость продукта, который произвели в данной стране фирмы, принадлежащие иностранцам. 

Статьи ВВП

По расходам

По доходам

Потребительские расходы, услуги Плата студента за обучение на коммерческом отделении вуза Потребительские расходы, товары длительного пользования Покупка нового отечественного автомобиля "Калина" частным лицом Экспорт услуг, экспорт Плата иностранного студента за обучение в России Государственные закупки товаров и услуг Бюджетные средства, из которых финансируется жалованье преподавателя государственного вуза Покупка нового отечественного автомобиля "Ока" для секретариата мэрии Москвы. Инвестиции, инвестиции в жилье Расходы семьи на покупку квартиры в новостройке Инвестиции, инвестиции в запасы Стоимость продукции, скопившейся за год на складе фирмы Инвестиции, инвестиции в основной капитал Покупка нового отечественного автомобиля "Лада-Приора" частным автотраспортным предприятием Расходы некоммерческих организаций, обслуживающих домашние хозяйства Доходы Русской православной церкви Экспорт Продажа российской нефтяной компанией сырой нефти иностранному нефтеперерабатывающему заводу, расположенному за рубежом.

Заработная плата Доходы адвоката, работающего по найму в частной конторе Комиссионные риелтору за продажу квартиры в доме, построенном 10 лет назад Часть заработной платы Подоходный налог, уплаченный наемным работником со своей зарплаты. Доход собственников, то есть прибыль не корпоративного сектора (валовые смешанные доходы) Доходы адвоката, работающего в собственной фирме Арендная плата Деньги, получаемые от сдачи внаем квартиры в доме, построенном 10 лет назад Условно начисляемая арендная плата Плата за проживание в собственном доме, построенном 10 лет назад Прибыль корпоративного сектора, дивиденды Дивиденды, выплаченные по итогам года российским акционерам частного акционерного общества, находящегося в Москве. Чистый доход иностранных факторов Дивиденды, выплаченные по итогам года иностранным акционерам частного акционерного общества, находящегося в Москве. Косвенные налоги НДС, поступивщий в государственный бюджет Часть валовой прибыли Налог на прибыль, поступвший в государственный бюджет

! Не включаются статьи:

• Стипендия студента, обучающегося на бюджетном отделении вуза- трансферт.
• Стоимость проданных на вторичном рынке акций — финансовая сделка;
• Расходы семьи на покупку подержанной машины — не учитывается в ВВП т.к. перепродажа, было ранее уже учтено в ВВП;
• Процент по государственным облигациям, полученный частным лицом — процент по государственным ценным бумагам;
• Доходы теневого бизнеса — не включаются, хотя эти доходы частично пытаются оценить косвенно;
• 50 рублей, полученные внуком от бабушки на покупку мороженого — трансферт;
• Покупка импортного автомобиля "BMW" частным автотранспортным предприятием — Расходы на конечное потребление домохозяйства и государства и инвестиционные расходы включают стоимости как отечественной, так и импортной продукции (со знаком плюс), однако стоимости этих же импортных товаров учитываются при расчете чистого экспорта (со знаком минус), так что в конечном итоге величина импорта не влияем на ВВП.
• Дивиденды, выплаченные по итогам года российским акционерам американской корпорации, находящейся в Америке — не включается в ВВП; 

Валовой национальный продукт (ВНП)

Валовой национальный продукт – это общая стоимость всех конечных товаров и услуг, произведенных гражданами данной страны как в пределах ее границ, так и в других странах.

•       В ВНП, в отличие от ВВП, не будет включаться стоимость продукта, произведенного в данной стране иностранцами. Зато в ВНП войдет общая стоимость всего, что произведено за рубежом гражданами данной страны.

Конечные товары и услуги - это продукция, покупаемая конечными потребителями. К ним относятся:

•       Потребительские товары, т.е. товары, которые люди покупают для своего личного потребления;
•       Личные потребительские услуги, те услуги, направленные на обеспечение личных потребностей людей. Часть личных потребительских услуг оплачивается государством;
•       Построенные в данном году здания и сооружения и изготовленные в данном году машины и оборудование;

Промежуточные товары и услуги - товары и услуги, произведенные в данном году  и использованные для переработки или перепродажи;

•       Все использованные в экономике страны в данном году сырье и полуфабрикаты, а также услуги фирм, которые занимаются оптовой торговлей;
•       Не включаются в ВВП;
•       Один и тот же продукт может являться как конечным, так и промежуточным;

Расчет ВВП по расходам:

С точки зрения расходов ВВП представляет собой сумму:

1.         Потребительских расходов, т.е. расходов н аличное потребление;
2.         Частных инвестиций (И), т.е. затрат фирм на  конечные товары и услуги(приобретение сырья, оборудования и т. п.), не израсходованные в  данном году;
3.         Государственных расходов на приобретение конечных товаров и услуг: строительство и ремонт дорог, зданий и сооружений; приобретение военной техники и иных товаров для государственных нужд; оплату труда(услуг) государственных служащих; 
4.         Чистого экспорта (разность между экспортом и импортом)

Расчет ВВП по доходам: 

С точки зрения доходов ВВП представляет собой сумму:

1.         Заработной платы, выплаченной фирмами рабочим, инженерам, менеджерам и всем другим наемным работникам;
2.         Доходов предпринимателей, владельцев акций, собственников имущества, земельных участков, сданных в аренду, т.е. прибыли, процентов и ренты 
3.         Доходов мелких предпринимателей (например, фермеров), которые не используют наёмный труд, и доход  которых не распадается на заработную плату и прибыль;
4.         Амортизационных отчислений;
5.         Косвенных налогов;

Разница между ВНП и ВВП сосотоит в следующем:

• Валовый внутренний продукт подсчитывается по территориальному признаку. Он учитывает стоимость продукции независимо от национальной принадлежности предприятий, расположенных на территории данной страны.
• Валовый национальный продукт — это стоимость национальной экономики независимо от местонахождения национального предприятия.

➤То есть, ВВП учитывает все товары и услуги, произведенные на территории данной страны, а ВНП учитывает все товары и услуги,произведенные национальным предприятием, независимо от места производства; 

Чистый национальный продукт и чистый внутренний продукт 

Чистый национальный продукт - часть ВНП, которая остается после вычета амортизационных отчислений;

Чистый внутренний продукт - часть ВВП, которая остается после вычета амортизационных отчислений;

Национальный доход 

Национальный доход - часть ВНП, которая остается за вычетом амортизационных отчислений и косвенных налогов, а также с учетом субсидий;

• Национальный доход = Валовый внутренний продукт — потребление основного капитала
• Национальный доход = Чистый национальный продукт — косвенные налоги

То есть это чистый заработанный доход общества 

Совокупный личный доход:

•       Сумма доходов, которые выплачиваются домашним хозяйствам;
•       Распадается на потребление и сбережения;
•       Совокупный личный доход = доходы всех домашних хозяйств = расходы всех домашних хозяйств = стоимость всей реализованной продукции, произведенной фирмами = оплата труда + доход на капитал