четверг, 22 декабря 2016 г.

Банковская система в России

Центральный банк — государственное кредитное учреждение, наделенное функциями эмиссии денег и регулирования всей кредитно-банковской системы.
Функции ЦБ как "Банка банков" :

  • Осуществляет лицензирование коммерческих банков; 
  • Устанавливает нормы резервов; 
  • Выступает в роли кредиторов коммерческих банков, устанавливает ставку рефинансирования;
  • Осуществляет переучет векселей коммерческих банков;
Функции ЦБ как "Банкира правительства":
  • Кассовое обслуживание государственного бюджета и государственного долга; 
  • Хранение средств госбюджета и госзаймов  
  • Операции с государственными облигациями;
  • Эмиссия денег;
  • Осуществление денежно-кредиторной политики государства; 
Коммерческие банки

Коммерческий банк — кредитной учреждение, операции которого направлены на аккумуляцию денежных средств, на последующее их размещение на денежном рынке, а также выполнение поручений клиентов.
Функции коммерческого банка:
  • Мобилизация временно свободных денежных средств;
  • Кредитование предприятий, населения;
  • Осуществление расчетов и платежей в хозяйстве;
  • Прием вкладов и депозитов;
  • Проведение валютно-обменных операций;


Денежное обращение

Свойства денег:
  • Прочность(сохраняемость)
  • Ликвидность
  • Уникальность(защита от подделок )
  • Однородность
  • Делимость
  • Портативность(небольшой вес и размер)
  • Узнаваемость(по цвету, формату, полиграфическим знакам,номиналу) 

Исторические виды денег:
Товарные деньги:
  • Штучные товары
  • Весовые слитки золота/серебра
  • Монеты из благородных металлов
Денежные знаки:

  • Монеты из недорогих металлов
  • Бумажные деньги
Кредитные знаки:

  • Вексель, банкноты
  • Чек
  • Электронные деньги
  • Кредитные карточки 
Функции денег:
  1. Средство обращения (Деньги выступают в качестве посредника при обмене; Д-Т, Т-Д, Д-Т-Д, Т-Д-Т)
  2. Мера стоимости(единица счета). Деньги выступают в качестве счетной единицы, при помощи которой измеряют и соизмеряют стоимость всех благ.(Цена - денежное выражение стоимости )
  3. Средство сбережения (Деньги можно накапливать, те использовать как средство сбережения; Деньги - наиболее ликвидная форма для обмена и хранения богатства)
  4. Средство платежа (Движения денег нет; -купля-продажа товаров с рассрочкой платежа; -приобретение в кредит, имущественные сделки : залог, аренда, найм, лизинг, займ, кредит и др; -уплата налогов; -выплата пенсий, зарплат и др;) Движение денег и движение товара по времени не совпадают
  5. Мировые деньги (Позволяют совершать международные расчеты; преобладание безналичного расчета; в качестве мировых денег используются международные валютные соглашения, валютные клиринги(система взаимных требований)
Деньги - особый товар, который принимается всеми в обмен на любые другие товары и услуги. 
Деньги - форма и средство накопления капитала. 


среда, 14 декабря 2016 г.

Экономический рост

Экономический рост :


  •  одна из основных целей любого государства и важнейший критерий прогресса экономики и общества;
  • долговременное увеличение реального ВВП как в абсолютных значениях, так и в расчете на каждого жителя страны;
  • измеряется среднегодовыми темпами прироста ВВП, выраженными в процентах 



Цель экономического роста - улучшение жизни (качества жизни) людей, каждого человека,


Экстенсивный и интенсивный рост


Экстенсивный рост - увеличение ВВП за счет расширения масштабов использования ресурсов. (В производство вовлекаются имеющиеся в стране, но еще не использованные ресурсы)


Интенсивный рост - увеличение ВВП за счет качественного улучшения факторов производства и повышение их эффективности. (Факторы производства подвергаются качественным изменениям под влияниеем научно-технического прогресса, повышение квалификации работников, роста производительности труда, рационального распределения ресурсов )



Как достичь высоких темпов экономического роста?4 секрета Грегори Менкью.



1) Начинать, находясь позади других .
Пример:
Война всегда несет за собой необратимые последствия для страны, в том числе и для экономики государств. Огромные людские потери , уничтожение ресурсов, богатств страны, дестабилизация экономики. Япония после Второй мировой войны не исключение .
Восстановление экономических позиций Японии в мире в 50 — 60 гг., и выход этой страны на второе место в мире по экономическому потенциалу в нач. 90 гг. — одно из важнейших событий мировой послевоенной истории, представляющих интерес не только с политической, но и с научной точки зрения с началом «шоковой терапии», характерными особенностями которой были:
— сохранение регулирующей роли государства в социально-экономической сфере.
— государственный протекционизм в валютно-финансовой сфере (госконтроль над экспортом-импортом капитала, над внешнеторговыми расчетами на базе фиксированного курса иены к доллару
 — Также государство всячески поощряло импорт современных западных технологий для развития национальной промышленности на современной технологической основе.
—Правительственная регламентация банковского процента в пользу клиента-производителя — официальная поддержка процесса развития мелкого предпринимательства, дающего быстрый экономический эффект удовлетворения покупательского спроса и способствующего появлению многочисленного среднего класса, основы социальной стабильности в японском обществе.
— Исходя из необходимости поддержания мира в обществе, правительство всячески поощряло систему пожизненного найма на промышленных предприятиях и фирмах. В результате для Японии не характерна конкуренция безработных за рабочие места.

Таким образом, экономические успехи Японии в значительной степени могут рассматриваться как проявление действия закона неравномерности развития стран— в частности, все страны разгромленной фашистской «оси» опередили по темпам развития на новой технологической и социальной базе своих победителей.
 За годы Тихоокеанской войны было потеряно 40% совокупного национального богатства. После 1945 г. Япония впервые в своей истории смогла приступить к строительству нормальной экономики, основные методы которой являются:

  1. дешевая рабочая сила, большое число рабочих мест;
  2. доверие банковской системе;
  3.  контроль над внешней торговлей;
  4. ориентирование на экспорт;
  5. поддержка национального производства;
  6. освоение японской наукой новых технологий (благодаря импорту западных технологий)


2) Сберегать и инвестировать.

Положение японской экономики после войны было резко неблагоприятным: снижение производства, падение доходов. Вторая половина 40-х годов - время жесткого централизованного распределения ограниченных финансовых ресурсов. Создан для оперативного управления хозяйством государственный орган - Штаб стабилизации экономики –он разрабатывал и принимал планы распределения финансовых средств между отраслями, Все финансовые ресурсы, так или иначе находившиеся под контролем государства, распределялись в соответствии с этими планами. С 1953 Министерство начинает составлять ежегодные планы государственных инвестиций и займов. Благодаря специальным мерам государства притягиваются огромные финансовые ресурсы - до 30% всех вкладов населения. Высокая норма накопления отражает размах нового строительства и переоборудования существовавшего производственного аппарата. Основные средства шли на создание новых производственных мощностей. Это обеспечивало высокую степень новизны оборудования — на уровне 5,5—6 лет поддерживался его средний возраст (США — 9 лет). Организация серийного производства обеспечивала высокую эффективность капитальных вложений. В короткие сроки в стране были созданы развитые комплексы отраслей обрабатывающей промышленности. Экономическое развитие в первые послевоенные десятилетия происходило в условиях стабильно низких цен на минеральное сырье. Это позволило Японии, базируясь на импорте, создать мощные энерго- и ресурсоемкие и капиталоемкие производства: черную и цветную металлургию, нефтепереработку, судостроение и т. д.  Оно почти полностью обеспечивалось внутренними сбережениями, каждый компонент которых был крупным по международным стандартам. В связи с этим реальные учетные ставки были ниже, чем в других странах, что создавало условия для роста инвестиций. Японская экономика отличалась высоким уровнем капиталовложений, который повышался многие годы, дойдя до огромной величины для промышленно развитых стран в 39% в первой половине 1970-х годов.  



3) Забота об образовании молодых.



В начале Второй мировой войны Швеция также объявила о своем нейтралитете. При этом она осуществляла транзитную доставку германских грузов, в том числе и военных, предоставляла Третьему рейху кредиты, поставляла вооружение и железную руду. Разумеется, это способствовало тому, что страна смогла осуществить свою социальную программу. Так, уже в 1944 г была выдвинута «послевоенная программа рабочего движения» и были приняты всеобщее страхование по болезни, пособие на детей, новый закон о защите труда, увеличены отпуска и введена девятилетняя школа. В период с 1950 по 1973 г стоимость промышленной продукции в Швеции в постоянном денежном выражении выросла на 280%. вырос уровень жизни и была усовершенствована инфраструктура страны. Курс на «сотрудничество» труда и капитала и высокий уровень государственного регулирования экономики вывел на сцену «шведскую модель» — или «шведское экономическое чудо», как еще называли быстрый рост благосостояния Швеции. В дальнейшем шведская экономика стала ориентироваться на наукоемкие отрасли промышленности, например такие, как информационные технологии и биомедицина. Швеция — одна из богатейших стран мира, она по-прежнему придерживается нейтралитета и даже до сих пор, являясь членом Евросоюза, сохраняет свою валюту.

4) Сдерживать рост населения.

«одна семья — один ребенок»
Сразу после Второй мировой войны в Китае действовала установка на высокую рождаемость, но затем официальная точка зрения изменилась — попытки ограничения рождаемости предпринимались в 1956, 1962 и 1971 годах, но оказались не столь эффективными,. Политика однодетности была принята в 1979 году.
Помимо замедления роста населения Китая политика ограничения рождаемости привела к резкому изменению возрастного состава населения. Для его характеристики в демографии пользуются показателем демографической нагрузки, который обычно считают как отношение численности детей до 15 лет и пожилых в возрасте 65 лет и старше к численности населения в возрасте 15–64 лет. По расчетам, с 1979 по 2013 год показатель демографической нагрузки снизился в 2,2 раза — с 0,74 до 0,34 на одного человека рабочего возраста.
Политика ограничения рождаемости и вызванное ею падение демографической нагрузки внесли большой вклад в быстрый экономический рост Китая. В пользу этого можно привести целый ряд доводов. Рынок труда пополнился молодыми женщинами, которые больше не были заняты рождением и воспитанием детей. Для содержания однодетной семьи требовалось меньше средств, чем многодетной. Поэтому требования к повышению зарплаты не обострялись и труд оставался дешевым. Государство освободилось от обязанности заботиться об образовании и трудоустройстве вторых и следующих за ними детей. В результате стала возможна высокая доля сбережений и инвестиций. В Китае возникла уникальная ситуация, когда детей было уже мало, а пожилых — еще мало.





вторник, 6 декабря 2016 г.

Инфляция

Инфляция – это повышение общего уровня цен в экономике



    Дефляция – понижение общего уровня цен  экономике

    Виды инфляций:

    • Нормальная или ползучая инфляция: рост цен не превышает 5% в год;
    • Умеренная инфляция – до 10% в год;
    • Галопирующая инфляция – до 200% в год;

    • Гиперинфляция – рост цен составляет сотни и тысячи процентов в год


    >Инфляция, порождаемая спросом (demand-pull inflation)



    >Инфляция, порождаемая издержками (cost-push inflation)
    >Инфляция, основанная на ожиданиях (expectation-based inflation)
    >Структурная инфляция (structural inflation)

    Связь между инфляцией и занятостью.
    Кривая Филлипса.




    • Кривая Филлипса дает количественное выражение соотношения между динамикой и уровнем безработицы и инфляции;
    • Безработица высока, пока инфляция незначительна, и снижается, когда инфляция возрастает;
    • Полная занятость и нулевая инфляция взаимно исключают друг друга.
    • В условиях рыночной экономики общество поставлено перед альтернативой: соглашаться на рост безработицы при ослаблении инфляции или снижать уровень безработицы ценой усиления инфляции.
    • Стагфляция – сочетание спада производства и инфляции;

      


    Последствия инфляции:

    • Замедление темпов экономического роста
    • Обесценение активов
    • Перераспределение доходов
      в обществе
    • Ослабление денежной системы
    • Усиление социальной напряженности




    Кто проигрывает/выигрывает от инфляции


    Антиинфляционные меры

    • Сокращение совокупного спроса
    • Сдерживание роста издержек
    • Перелом в ожиданиях населения
    • Установление инфляционных ориентиров



    четверг, 1 декабря 2016 г.

    Цикличность экономического развития

    Экономический цикл — подъемы и спады уровней экономической активности в течение нескольких лет. Это промежуток времени между двумя одинаковыми состояниями экономической конъюнктуры.

    Циклы отличаются по продолжительности и интенсивности, но все циклы проходят одни и те же фазы.

    В структуре цикла выделяют 4 фазы(стадии):


    1. Подъем. В фазе подъема национальный доход растет от года к году, безработица сокращается до естественного уровня, инвестиции и размер реального капитала растут, но этот рост замедляется. 
    2. Пик. Фаза подъема заканчивается пиком, при котором существуют сверхвысокая занятость и перегрузка мощностей, уровень цен, ставка зарплаты и ставка процента очень высокие. 
    3. Спад. Производство и занятость сокращаются. Из-за снижения спроса падают цены на товары и услуги. 
    4. Дно спада. Темпы спада замедляются и на данном этапе стабилизируются. Падение производства и рост безработицы достигают своих максимальных значений. Цены минимальны. Выжили только самые сильные фирмы. Накапливается потенциал для будущего роста. Переход в стадию подъема происходит через некоторый промежуток времени.



    Фазы цикла
    ВВП
    Безработица
    Подъём
    Увеличивается
    Уменьшается
    Пик
    Мах
    Мin
    Cпад
    Уменьшается
    Увеличивается
    Дно
    Min
    Max
    Занятость населения 

    ➤Возраст:
    • До 16 лет
    • После 55 лет (Женщины)
    • После 65 лет (Мужчины)
    ➤Добровольно незанятые:
    • Не ищут работу
    • Не готовы работать 
    • Не зарегистрированы в службе занятости 
    ➤Безработные:
    • Не имеют работу, но ищут
    • Готовы приступить к работе
    • Зарегистрированы с службе занятости
    Виды безработицы



    Фрикционная:
    • По собственному желанию уволены
    • Впервые устраиваются 
    • Носит временный характер 
    • Служба занятости имеет возможность помочь  
    • Естественная безработица
    Структурная:
    • Изменение в занятости населения
    • Исчезание профессий 
    • Имеет длительный характер
    • Служба занятости имеет возможность помочь 
    • Естественная безработица 
    Циклическая:
    • На спаде/дне экономического цикла возникает 
    • Службы занятости бессильны 

    воскресенье, 27 ноября 2016 г.

    Система национальных счетов

    Система национальных счетов — это система взаимосвязанных статистических показателей представленных в виде таблиц и счетов, характеризующих результаты экономической деятельности страны.
    В  Системе национальных счетов (СНС) исчисляются следующие основные макроэкономические показатели:

    • Валовой внутренний продукт;
    • Чистый внутренний продукт;
    • Валовой национальный продукт;
    • Чистый национальный продукт;
    • Национальный доход;


    Валовой внутренний продукт (ВВП)
    Валовой внутренний продукт - стоимость всех конечных товаров и услуг, произведенных на территории страны за заданный промежуток времени;
    •        В ВВП не входят блага и услуги, произведенные и оказанные в теневой экономике;
    •        В ВВП включается стоимость продукта, который произвели в данной стране фирмы, принадлежащие иностранцам


    Статьи ВВП

    По расходамПо доходам
    Потребительские расходы, услуги
    • Плата студента за обучение на коммерческом отделении вуза
    Потребительские расходы, товары длительного пользования
    • Покупка нового отечественного автомобиля "Калина" частным лицом
    Экспорт услуг, экспорт
    • Плата иностранного студента за обучение в России
    Государственные закупки товаров и услуг
    • Бюджетные средства, из которых финансируется жалованье преподавателя государственного вуза
    • Покупка нового отечественного автомобиля "Ока" для секретариата мэрии Москвы.
    Инвестиции, инвестиции в жилье
    • Расходы семьи на покупку квартиры в новостройке
    Инвестиции, инвестиции в запасы
    • Стоимость продукции, скопившейся за год на складе фирмы
    Инвестиции, инвестиции в основной капитал
    • Покупка нового отечественного автомобиля "Лада-Приора" частным автотраспортным предприятием
    Расходы некоммерческих организаций, обслуживающих домашние хозяйства
    • Доходы Русской православной церкви
    Экспорт
    • Продажа российской нефтяной компанией сырой нефти иностранному нефтеперерабатывающему заводу, расположенному за рубежом.
    Заработная плата
    • Доходы адвоката, работающего по найму в частной конторе
    • Комиссионные риелтору за продажу квартиры в доме, построенном 10 лет назад
    Часть заработной платы
    • Подоходный налог, уплаченный наемным работником со своей зарплаты.
    Доход собственников, то есть прибыль не корпоративного сектора (валовые смешанные доходы)
    • Доходы адвоката, работающего в собственной фирме
    Арендная плата
    • Деньги, получаемые от сдачи внаем квартиры в доме, построенном 10 лет назад
    Условно начисляемая арендная плата
    • Плата за проживание в собственном доме, построенном 10 лет назад
    Прибыль корпоративного сектора, дивиденды
    • Дивиденды, выплаченные по итогам года российским акционерам частного акционерного общества, находящегося в Москве.
    Чистый доход иностранных факторов
    • Дивиденды, выплаченные по итогам года иностранным акционерам частного акционерного общества, находящегося в Москве.
    Косвенные налоги
    • НДС, поступивщий в государственный бюджет
    Часть валовой прибыли
    • Налог на прибыль, поступвший в государственный бюджет


    ! Не включаются статьи:
    • Стипендия студента, обучающегося на бюджетном отделении вуза- трансферт.
    • Стоимость проданных на вторичном рынке акций — финансовая сделка;
    • Расходы семьи на покупку подержанной машины — не учитывается в ВВП т.к. перепродажа, было ранее уже учтено в ВВП;
    • Процент по государственным облигациям, полученный частным лицом — процент по государственным ценным бумагам;
    • Доходы теневого бизнеса — не включаются, хотя эти доходы частично пытаются оценить косвенно;
    • 50 рублей, полученные внуком от бабушки на покупку мороженого — трансферт;
    • Покупка импортного автомобиля "BMW" частным автотранспортным предприятием — Расходы на конечное потребление домохозяйства и государства и инвестиционные расходы включают стоимости как отечественной, так и импортной продукции (со знаком плюс), однако стоимости этих же импортных товаров учитываются при расчете чистого экспорта (со знаком минус), так что в конечном итоге величина импорта не влияем на ВВП.
    • Дивиденды, выплаченные по итогам года российским акционерам американской корпорации, находящейся в Америке — не включается в ВВП; 

    Валовой национальный продукт (ВНП)
    Валовой национальный продукт – это общая стоимость всех конечных товаров и услуг, произведенных гражданами данной страны как в пределах ее границ, так и в других странах.
    •       В ВНП, в отличие от ВВП, не будет включаться стоимость продукта, произведенного в данной стране иностранцами. Зато в ВНП войдет общая стоимость всего, что произведено за рубежом гражданами данной страны.



    Конечные товары и услуги - это продукция, покупаемая конечными потребителями. К ним относятся:

    •       Потребительские товары, т.е. товары, которые люди покупают для своего личного потребления;
    •       Личные потребительские услуги, те услуги, направленные на обеспечение личных потребностей людей. Часть личных потребительских услуг оплачивается государством;
    •       Построенные в данном году здания и сооружения и изготовленные в данном году машины и оборудование;


    Промежуточные товары и услуги - товары и услуги, произведенные в данном году  и использованные для переработки или перепродажи;
    •       Все использованные в экономике страны в данном году сырье и полуфабрикаты, а также услуги фирм, которые занимаются оптовой торговлей;
    •       Не включаются в ВВП;
    •       Один и тот же продукт может являться как конечным, так и промежуточным;

    Расчет ВВП по расходам:
    С точки зрения расходов ВВП представляет собой сумму:
    1.         Потребительских расходов, т.е. расходов н аличное потребление;
    2.         Частных инвестиций (И), т.е. затрат фирм на  конечные товары и услуги(приобретение сырья, оборудования и т. п.), не израсходованные в  данном году;
    3.         Государственных расходов на приобретение конечных товаров и услуг: строительство и ремонт дорог, зданий и сооружений; приобретение военной техники и иных товаров для государственных нужд; оплату труда(услуг) государственных служащих; 
    4.         Чистого экспорта (разность между экспортом и импортом)

    Расчет ВВП по доходам: 
    С точки зрения доходов ВВП представляет собой сумму:
    1.         Заработной платы, выплаченной фирмами рабочим, инженерам, менеджерам и всем другим наемным работникам;
    2.         Доходов предпринимателей, владельцев акций, собственников имущества, земельных участков, сданных в аренду, т.е. прибыли, процентов и ренты 
    3.         Доходов мелких предпринимателей (например, фермеров), которые не используют наёмный труд, и доход  которых не распадается на заработную плату и прибыль;
    4.         Амортизационных отчислений;
    5.         Косвенных налогов;

    Разница между ВНП и ВВП сосотоит в следующем:

    • Валовый внутренний продукт подсчитывается по территориальному признаку. Он учитывает стоимость продукции независимо от национальной принадлежности предприятий, расположенных на территории данной страны.
    • Валовый национальный продукт — это стоимость национальной экономики независимо от местонахождения национального предприятия.

    ➤То есть, ВВП учитывает все товары и услуги, произведенные на территории данной страны, а ВНП учитывает все товары и услуги,произведенные национальным предприятием, независимо от места производства

    Чистый национальный продукт и чистый внутренний продукт 

    Чистый национальный продукт - часть ВНП, которая остается после вычета амортизационных отчислений;
    Чистый внутренний продукт - часть ВВП, которая остается после вычета амортизационных отчислений;

    Национальный доход 
    Национальный доход - часть ВНП, которая остается за вычетом амортизационных отчислений и косвенных налогов, а также с учетом субсидий;

    • Национальный доход = Валовый внутренний продукт — потребление основного капитала
    • Национальный доход = Чистый национальный продукт — косвенные налоги

    То есть это чистый заработанный доход общества 

    Совокупный личный доход:
    •       Сумма доходов, которые выплачиваются домашним хозяйствам;
    •       Распадается на потребление и сбережения;
    •       Совокупный личный доход = доходы всех домашних хозяйств = расходы всех домашних хозяйств = стоимость всей реализованной продукции, произведенной фирмами = оплата труда + доход на капитал